개인사업자대출119란? 신청방법 대상은?

개인사업자대출119란?

개인사업자대출119는 개인사업자를 대상으로 한 은행권의 채무조정 프로그램입니다. 이 제도는 채무상환에 어려움을 겪는 개인사업자들에게 금융 지원을 제공해, 사업 운영에 조금이나마 도움을 주고자 마련되었습니다.

특히, 코로나19와 같은 경기 악화로 인해 자금난을 겪고 있는 영세사업자들에게 큰 힘이 될 수 있는 제도죠.

개인사업자대출119 대상

이 프로그램은 채무 상환에 어려움을 겪는 개인사업자를 대상으로 하고 있습니다. 구체적으로는 아래와 같습니다.

• 채무 만기 시점에 상환이 어려운 경우
• 채무가 3개월 이내로 연체된 개인사업자

이러한 상황에 놓인 사업자들은 이 제도를 통해 만기 연장, 이자 감면, 이자 유예, 대환 대출 등의 혜택을 받을 수 있습니다.

특히, 저신용(6~10등급) 사업자나 5천만원 이하 소규모 대출을 보유한 영세사업자들이 주요 지원 대상입니다. 실제로, 저신용 차주 대출이 56%, 5천만원 이하 소규모 대출 비중이 61%에 달할 만큼, 금융 지원이 영세사업자들에게 집중되고 있습니다.

 

개인사업자대출119 신청방법

개인사업자대출119를 신청하려면 각 은행의 대출 담당 창구를 통해 상담을 받아야 합니다. 각 은행마다 절차가 조금씩 다를 수 있지만, 기본적으로는 아래와 같은 절차를 따릅니다

1. 은행 방문 또는 온라인 상담 예약
   먼저, 해당 프로그램을 운영 중인 은행을 방문하거나, 은행 웹사이트를 통해 상담을 예약합니다.
2. 대출 상담 및 심사
   은행에서 대출 상환에 어려움을 겪고 있다는 사실을 설명하고, 지원 가능한 혜택을 안내받습니다. 이후 심사 과정을 거쳐 구체적인 채무 조정안이 결정됩니다.
3. 지원 유형 결정
   상담 후 상황에 따라 만기 연장, 이자 감면, 이자 유예, 대환 대출 중 적합한 지원 유형을 결정하게 됩니다.
4. 최종 지원 결정 및 실행
   심사를 통과하면, 채무 조정안에 따라 지원이 실행됩니다.

 

지원 혜택

지원 유형은 다음과 같이 나뉩니다:

• 만기 연장: 채무의 상환 만기를 연장하여 즉각적인 상환 부담을 줄여줍니다.
• 이자 감면: 높은 이자 부담을 덜어주기 위해 이자를 낮춰주는 혜택을 제공합니다.
• 이자 유예: 한동안 이자를 납부하지 않아도 되도록 유예 기간을 설정합니다.
• 대환 대출: 현재 대출을 새로운 대출로 전환해 상환 구조를 재조정할 수 있습니다.

 

주요 은행별 운영 실적

2024년 상반기 기준, KB국민은행, 경남은행, 토스뱅크 등이 개인사업자대출119 프로그램에서 우수한 운영 실적을 기록했습니다. 각 은행은 프로그램 실적을 통해 영세사업자들의 금융 지원을 지속적으로 확대해 나가고 있습니다.

 

결론

개인사업자대출119는 개인사업자들의 상환 부담을 덜어주기 위해 만들어진 매우 유용한 제도입니다.

특히, 자금난에 시달리는 영세사업자들에게는 큰 도움이 될 수 있는데요. 만기 연장, 이자 감면 등의 혜택을 적극적으로 활용해, 사업 운영에 필요한 유동성을 확보할 수 있습니다.

이 프로그램을 활용하고자 한다면, 은행의 대출 상담 창구를 통해 자세한 내용을 확인하고, 본인의 상황에 맞는 지원을 받아보시길 권장드립니다. 금융감독원 역시 이 제도를 더욱 활성화할 계획이니, 필요한 경우 꼭 알아보시고 활용해 보시기 바랍니다.

 

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