대출 연체자 대부업체 채무 조정 제도, 신청방법은?

갑자기 재정적인 어려움을 겪게 되면 대출 상환이 큰 부담으로 다가올 때가 있습니다. 특히, 대부업체 대출로 어려움을 겪고 계신 분들이라면 연체가 지속되면서 정신적으로도 피로해질 수 있는데요.

최근 개인채무자보호법 시행으로 인해, 대부업체에서 채무 조정을 신청할 수 있는 길이 열렸습니다. 이번 기회를 통해 채무 조정 제도를 이용해 재정적인 부담을 덜어보는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다.

채무 조정 신청 방법

3000만원 미만의 대부업체 채무를 가진 연체자라면, 이제 대부업체의 홈페이지나 앱을 통해 손쉽게 채무 조정을 신청할 수 있습니다.

신청 후 조정 절차가 진행되는 동안, 대부업체는 상환 기한을 넘겼다고 하더라도 이를 바로 상실 처리하거나 채무를 양도하는 등의 추심 행위를 할 수 없습니다. 즉, 채무 조정을 신청한 후에는 상환 압박으로부터 한시적으로 보호받을 수 있는 셈입니다.

기한의 이익 상실 방지 및 양도 제한

기한의 이익 상실이란, 대출금을 기한 내 상환하지 못할 경우 전액을 즉시 갚아야 하는 조건을 의미합니다.

이번 개인채무자보호법 시행으로, 채무 조정 절차 중에는 기한의 이익 상실이 유예되므로, 조정 중 전액 상환 압박을 받지 않아도 됩니다. 이는 채무자가 재정적 안정성을 되찾는 데 큰 도움이 될 것입니다.

 

대상 및 적용 사항

대부업체 채무 조정 대상은 다음과 같은 조건을 만족하는 경우에 해당됩니다:

• 3000만원 이하의 대출금을 연체 중인 개인
• 대부업체를 통한 대출로 인해 상환 기한이 지났거나, 상환에 어려움이 있는 경우

추가적으로, 연체 채무자는 연체이자가 발생하는지 여부를 스스로 확인할 수 있습니다. 만약 만기 전 독촉 연락을 받았다면, 연체이자가 부과되는지 점검하고 연체이자가 부당하게 청구되었다면 반환을 요구할 수 있습니다.

 

추심 행위 제한과 대부업체의 책임

채무 조정 신청 후에도 일부 대부업체의 과도한 추심이나 연락으로 불편함을 겪는 경우가 있습니다. 이번 법 개정으로, 추심 연락의 횟수와 시간이 제한됩니다.

예를 들어, 각 채권별 추심 횟수는 주 7회 이내로 제한되며, 특정 시간대에는 추심이 불가하도록 보호 장치가 마련되었습니다. 만약 과도한 추심을 받았다면 금융감독원에 신고할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

장기 연체 채권의 장래이자 면제

또한 연체가 1년 이상 지속된 채권 중, 최근 1년 내 변제 내역이 없는 경우 장래이자가 면제됩니다. 채무자가 채권의 양도 통지서를 받을 때, 이와 같은 면제 사항이 정확히 안내되었는지 반드시 확인하는 것이 좋습니다.

만약 채권이 3회 이상 양도된 경우, 채무자는 대부업체에 양도 철회를 요구할 수 있는 권한이 생깁니다.

 

대부업체의 채무 조정 프로세스 개선

현재 일부 대부업체에서는 채무 조정 심사 기준이 명확하지 않거나, 홈페이지가 마련되어 있지 않아 안내가 미흡한 상황입니다.

이에 금융감독원은 대부업체가 채무 조정에 관한 안내를 적극적으로 제공하고, 이용자들이 쉽게 접근할 수 있도록 홈페이지 구축을 권고하고 있습니다.

 

채무 조정을 통해 재기할 수 있는 기회

대부업체에서 제공하는 채무 조정 제도는 단순한 연체 해결책을 넘어, 채무자가 다시 재정적인 안정성을 찾고, 재기를 할 수 있는 기회를 제공합니다. 채무 조정 신청을 통해 연체 부담을 완화하고, 더 나아가 재정적인 회복을 도모할 수 있기를 바랍니다.

금융감독원에서는 대부업체가 이 새로운 법 시행을 계기로 채무자의 권리를 더욱 존중하고 보호할 수 있도록, 대부업체의 운영 전반을 점검하고 있습니다.