보험 대출 못 갚으면 어떻게 될까? 신용등급 하락하는 건가?

누구나 한 번쯤 급하게 목돈이 필요했던 순간이 있었을 겁니다. 저 역시 갑작스러운 가족 병원비 지출로 당황했던 적이 있는데요, 이럴 때 대부분 머릿속을 스치는 선택지가 보험을 깨야 하나, 아니면 대출을 받아야 하나 하는 고민일 겁니다.

하지만 그때 알게 된 ‘보험계약대출(약관대출)’은 생각보다 훨씬 유용한 금융 수단이었습니다. 오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 “보험 대출을 못 갚으면 신용등급이 내려가나요?” 라는 질문에 대해, 실제 사례와 함께 쉽게 풀어보겠습니다.

 

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보험계약대출, 신용등급에는 영향 없다?

결론부터 말씀드리면, 보험계약대출은 일반적으로 신용등급에 영향을 주지 않습니다. 그 이유는 이 대출이 ‘신용’을 담보로 하는 것이 아니라, 내가 가입한 보험의 해지환급금을 담보로 하기 때문입니다.

즉, 신용정보기관에는 대출 실행이나 연체 사실이 기록되지 않으며, 다른 금융기관에서의 대출 한도나 금리에도 영향을 주지 않습니다.

처음 이걸 알게 됐을 땐 정말 신기했는데요. 왜 지금껏 이런 좋은 제도를 몰랐을까 싶을 정도였죠.

 

 

보험 대출에도 리스크는 있다

그렇다고 아무 생각 없이 대출을 받아도 된다는 얘기는 아닙니다. 보험계약대출도 이자를 갚지 않으면 미납 이자가 원금에 붙어 점점 불어나게 되는데요, 장기적으로 관리하지 않으면 해지환급금을 초과해 결국 보험계약 자체가 해지될 수 있습니다.

보험이 해지되면, 보장은 중단되고 재가입이 어려워질 수 있기 때문에 반드시 주의가 필요합니다.

 

제2금융권보다 보험대출이 유리한 이유

실제로 주부 A씨처럼 급전이 필요해 저축은행 대출을 받은 후 신용등급이 떨어진 사례도 있는데요. 비록 한 달 안에 전액 상환했지만, 제2금융권 이용 이력이 남아 이후 대출이 어려워지고, 금리도 더 높게 책정됐다고 합니다.

이런 경우라면, 보험계약대출이 훨씬 안전한 선택지가 될 수 있습니다. 신용조회도 없고, 24시간 전화나 앱으로 간편하게 신청 가능하며, 중도상환 수수료도 없습니다.

 

보험료도 보험대출로 낼 수 있다?

또 하나 기억해두면 좋은 정보는, 보험료가 부담될 때 자동대출납입제도를 활용할 수 있다는 점입니다. 이 제도는 보험료를 제때 내지 못했을 때, 보험계약대출을 자동으로 실행해 보험료를 대신 내주는 방식입니다.

단, 대출 원리금이 해지환급금을 초과할 경우엔 이 제도도 중단될 수 있으니 한도는 꼭 체크해두셔야 합니다.

 

보험계약대출 금리는 어떻게 다를까?

보험계약대출의 금리는 보험 종류나 가입 시점에 따라 크게 달라집니다. 예전 확정형 고금리 보험에 가입하신 분들은 연 8~9%에 달하는 높은 대출금리를 적용받는 경우도 있습니다.

반면, 최근 출시된 저금리 보험상품은 대출금리도 훨씬 낮아졌는데요. 그래서 보험계약대출을 생각하고 있다면, 현재 자신의 보험이 언제 가입된 어떤 상품인지 먼저 확인해보는 것이 중요합니다.

금리는 금융감독원이 운영하는 ‘파인(FINE)’ 사이트에서 손쉽게 비교해볼 수 있습니다.

 

신용점수 걱정 없는 대출, 하지만 계획은 필수

보험계약대출은 분명 매력적인 금융수단입니다. 신용등급 하락 걱정 없이 급한 돈을 마련할 수 있다는 점에서 제2금융권보다 훨씬 유리한 선택지입니다.

하지만 대출도 ‘대출’이니만큼, 무리한 금액을 빌리지 않도록 계획적으로 사용하는 것이 무엇보다 중요합니다. 특히 장기간 방치하면 눈덩이처럼 불어나는 이자 때문에, 되려 큰 손실이 될 수 있다는 점도 꼭 기억해두셔야 해요.

 

마무리하며

저 역시 한때는 보험은 보장만 받는 상품이라 생각했는데요. 지금은 보험을 하나의 ‘금융 자산’으로 바라보게 된 계기가 바로 이 보험계약대출이었습니다.

주변에 금리나 신용등급 때문에 고민하는 분이 있다면, 이 정보 꼭 공유해보세요. 알고 있으면 든든한, 모르고 있으면 손해 보는 보험계약대출.지금이라도 한 번쯤 자신의 보험을 점검해보는 건 어떨까요?

 

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